СМИ предупреждают, что в ближайшие несколько лет вероятней всего общество столкнется с мировым финансовым кризисом и обвалом рынков. Большинство источников сходится во мнении, что рынок ожидает глубокая коррекция или обвал. Никто не знает, сколько потребуется времени рынкам для восстановления. Возникает на основе таких аналитических материалов и рассуждений вопрос, нужно ли приступать к вложению на фондовом рынке в 2020 году? Возможно, лучшим решением будет переждать, и дождаться снижения и последующего роста? Приобретать акции или же сделать ставку на ETF на максимумах на весь капитал − это не самый лучший метод работы. При этом решение «поймать дно» на рынке также не вариант, особенно если речь идет о новичках в данной отрасли. В статье мы рассмотрим все нюансы, касающиеся инвестирования 2020, как быть инвестору-новичку.
Ситуация в мире
Параллельно снижаются ставки по депозитам, этот вид инвестирования теряет эффективность. По ТВ крутят рекламу брокерских услуг, люди готовы начать вкладывать, но не понимают, когда лучшее время для старта.
Воспоминания о 2008 живы у многих, когда индекс Мосбиржи после бычьего рынка 2000-х, резко обвалился с 2 000 пунктов до 500 пунктов. Далеко не каждому человеку, инвестору выдержать данное давление. Будет ли кризис 2020 года, вопрос интересует многих. На американских рынках в 2008 году также наблюдались обвалы, но ситуация выглядела не так резко. Индекс S&P 500 терял свои позиции более плавно.
Большинство инвесторов работающих в тот период не смогут длительное время подходить к терминалам, и будут длительное время говорить, что финансовые рынки − это риски, опасность.
Если посмотреть на графики, можно сделать вывод что рынки имеют тенденцию восстанавливаться. Тому пример S&P 500, в 2013 году был нарисован новый рекордный максимум, и с того периода он растет. Индекс Мосбиржи восстанавливался намного тяжелее. 2014, 2016 года − это сложный период для РФ, в тот период упала нефть, рубль пустили в свободное плаванье, случился политический фактор, так или иначе индекс Мосбиржи в 2016 году закрепился на своих докризисных пиках. Если бы люди в тот момент не испугались, и просто не распродали свои активы, сейчас были бы в плюсе.
Необходимо понимать, что не просто отыскать пик рынка и выскочить на самом дне. Требуются способности и опыт. Есть люди, которые покупали российский рынок на пиках.
Как это осуществляется? Рынок продолжительное время рост, затем рост замедлился, но он продолжался. Участники смотрят на бычий тренд, и они уверены, что это движение будет длиться долгое время, потом пошло снижение. Упадок связан с тем, что люди, у которых есть информация, и те, кто следит за экономикой, приступили к продаже на посткризисных волнах, инвесторы без опыта и знаний начинают выкупать. Рынок подрос, сделал еще один прыжок, затем полетел вниз.
В реальности, для простых розничных инвесторов, которые купили дорого перед самым обвалом, проблема возникает только в случае, если активы приобретены на кредитные средства, продана квартира, недвижимость с целью заработать на растущем рынке. Соответственно такие участники просто не готовы к обвалу.
Люди, которые пришли вкладывать на долгий срок, приобретение на пиках не является чем-то драматическим, убытка нет до момента, пока он не был зафиксирован.
О чем нужно знать?
Существует понятие обвал рынка и коррекция. Про эти является нужно знать любому инвестору, и идеально, если трейдер сможет научиться отличать их. Сложно, новичку, да и опытному сложно отличить коррекцию от обвала. Печально смотреть, когда участники рынка начинают распродавать активы на просадке 10-15%, пребывая в панике и под давлением. Крайне сложно, когда портфель одет в красное, морально это сложно пережить. С другой стороны именно сейчас нужно научиться переваривать новости, читать между строк, какие игроки на рынке, какие алгоритмы используются.
Для примера, в конце 2018 начале 2019 года, была большая паника с торговыми войнами, были приобретены акции компании Apple. Средняя стоимость 150 долларов, хотя казалось, что на тот момент была кризисная ситуация. Активы были приобретены на просадки, сейчас стоимость достигла 300 долларов.
Почему спекуляции не самое оптимальное решение в волатильные времена? Есть категория людей, которая любит купить по дешевле, продать подороже, для профи − это стратегия нормально. Но, когда речь идет о новичках, часто бывает, что человек продает на пике, ждет просадки, и получу профит. В этот момент рынок идет в рост, и все равно покупаешь дороже, чем изначально продал. Особенно это рискованно, если речь идет о работе с кредитными средствами.
Почему не стоит бояться финансовых рынков перед кризисом?
Кризисы бывают разные, и компании ведут себя по-разному. Например, в кризис доткомов падало все в кризис, но что-то восстановилось быстрей, а что-то лежало на две еще пару лет. Как наглядный пример, в тот период максимально быстро восстановились фонды недвижимости. Это связано с тем, что именно данный сектор экономики практически не пострадал, поскольку люди нуждаются в жилье. Кризис 2008 года, выступающий ипотечным по природе, падало все, недвижимость была самым худшим активом. Но, золото восстановилось быстро, лакшери сегмент также восстановился за короткое время.
Здесь нужно понимать, как ведут себя разные активы, изучать природу кризисов. Необходимо остановиться на изучении тем, как ведут себя инструменты в определенные кризисные ситуации.
Обязательно нужно изучать новости, безусловно, будет присутствовать информационный шум, но все же научится анализировать рынок реально.
Как вести себя в кризис в России 2020?
Прежде чем отвечать на данный вопрос, нужно решить для себя, какие цели поставлены перед вами. Если речь идет о спекуляции и получении профита на растущем рынке, нужно быть готовым что депозит просядет на 50%. Готовы ли вы такую просадку принять. Когда присутствует кредит, отсутствует финансовая подушка безопасности вам в любом случае не нужно приступать к вложениям. Если вы приходите на рынок как долгосрочный инвестор, который забыть про деньги на 5 лет минимум, забывать про них вообще, тогда это другой вопрос. В таком случае, рынок к новому участнику с такой стратегией будет относиться более благосклонно.
Так что инвестирование в 2020 году можно проводить или нет? Чтобы рассмотреть данный вопрос разобьем ситуацию на два случая.
У человека есть накопления от 1 млн. рублей. Он думает, что делать с деньгами. Всю сумму лучше не забрасывать в рынок, поскольку вероятность просадки, что будет возможность по более низким ценам высока. Лучше распределить данные средства на равные доли, и входить в рынок постепенно, раз в два месяца. Деньги растягиваем так, чтобы была возможность покупать на них даже во время кризиса. В такой ситуации не так страшно психологически, и с другой стороны можно усреднить стоимость покупки. Эти деньги храним не под матрасом, лучше положить на накопительный счет, депозит в банке, как вариант можно купить надежные облигации ОФЗ. Покупаем с коротким сроком погашения, для освобождения средств.
Второй случай, когда у человека нет большого капитала, присутствует пару сотен тысяч рублей, при этом пользователь боится начать инвестировать. В таком случае нужно начинать прямо сейчас, особенно когда вы пребываете в активном возрасте, и ставите за цель зарабатывать больше в ближайшее время. Потому что не стоит ждать распродажи на рынке, для покупки и открытия брокерской счета в один день. Без отсутствия опыта, навыков велика вероятность, сделать что-то не так. Поэтому думать, что за день вы научитесь покупать выгодные акции с самого дна − это глупость. Рынок любит опытных, открывайте счет и возможно равными траншами начинайте пополнять счет. Постепенно докладывайте ежемесячно на 5% от суммы, тем самым усредняя покупку.
Строить инвестиционную способность на жадности, страхе не следует. Поэтому начинающему инвестору для того, чтобы не получить психологическую травму на всю жизнь при столкновении с кризисом, нужно дать несколько рекомендаций.
Советы для новичков во время экономического кризиса 2020
- Сейчас можно отдать предпочтение исключительно долгосрочной перспективе. То есть вкладываем средства длительностью минимум пять лет. Составляем портфель, правильно, разбрасываем деньги на разные сферы и отрасли, в различные активы.
- Пополняем портфель постепенно, вкладываем в рынок не всю сумму сразу. Усредняя точку приобретения, пользователь будет работать как опытный, знающий инвестор. Отталкиваемся не от точки входа, для нас неважно купить дешево. Задача − сформировать портфель, который действительно защитит от рисков. Кроме этого будет выступать в качестве источника пассивного дохода на протяжении длительного периода.
- Не стоит покупать активы на заемные средства − это правило действует для всех независимо от стажа и опыта. Особенно перед кризисом не стоит покупать инструменты в кредит, микрозаймы или кредитных плечей. Это не самое подходящее время.
- Удержитесь от соблазна распродать активы, когда рынок будет падать. Соблазн будет, здесь нужно поработать психологически. Для этого достаточно почитать литературу относительно развития кризиса в мире, рассмотреть примеры с истории. Это не ситуация когда нужно сливать весь депозит за копейки. Это путь в никуда. На рынок приходят люди, которые готовы переживать просадки.
- Перед кризисной ситуацией идеально чтобы была возможность работать и перекрытие потребностей не зависело от финансовых рынков. Желательно чтобы отсутствовали кредиты, финансовая подушка безопасности должна обязательно присутствовать минимум на 3 месяца. Желательно иметь стабильный параллельный заработок.
В завершении нужно отметить, что акции на фондовом рынке делятся на два типа:
- на рост − имеющие отличный потенциал к росту цены организации;
- дивидендные − те, которые приносят своим клиентам постоянный доход.
У Роберта Кийосаки есть притча, о том, как отец свозил двух детей на фермы, который отличаются по методу работы и заработку. На первой мясник забивал животных и продавал мясо. Вторая ферма молочная, в данном случае присутствовал надежный профит, поскольку коровы давали постоянно молоко. Кийосаки подводит к тому, что более прозорливый инвестор должен выбирать коров приносящих молоко − акции, которые дают пассивный дивидендный доход.
Для наглядности рассмотрим ситуацию. В период кризиса активы просели, и восстановиться не смогли. На примере отечественного рынка, можно было сидеть 8 лет в просадке, и даже не понимать, что делать с инструментами, если была, сделана ставка на акции роста. Когда в портфеле присутствуют акции по которым выплачиваются дивиденды, удовольствие посидеть в просадке отбилось бы выплатами. Об этом не стоит забывать, поэтому учитывайте нюанс во время формирования инвестиционного портфеля.
Резко действовать не стоит в нынешнее время, но также сидеть и ждать с моря погоды не нужно. Можно отыскать золотую середину, для начала пройдитесь по обучению, посмотрите, как работают рынки, изучите особенности формирования портфеля, какие активы лучше купить и прочие вопросы, достойные вашего внимания.
Спасибо за интерес к публикации!
